Protegiendo los ahorros de la nación a través del Seguro de Depósito


El artículo original fue publicado por la FDIC aquí.

Estados Unidos fue uno de los primeros países en establecer un sistema nacional de Seguro de Depósito para proteger el dinero que las personas confían a los bancos. Desde su creación en 1933, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, por sus siglas en inglés) y la cobertura que ofrece han permitido que los consumidores depositen su dinero en bancos y asociaciones de ahorro asegurados por la FDIC con plena confianza. El seguro de depósito de la FDIC cuenta con el respaldo total del gobierno de los Estados Unidos. A lo largo de su historia, ningún depositante ha perdido un solo centavo de sus fondos asegurados debido a la quiebra de un banco. A continuación, encontrará preguntas comunes, respuestas y recursos relacionados con el seguro de depósito.

¿Cuál es el límite del seguro de depósito de la FDIC y a quién protege?

El seguro de la FDIC protege su dinero en caso de que un banco asegurado quiebre. Esta cobertura respalda cada dólar depositado en las cuentas de los bancos asegurados por la FDIC, incluyendo el capital y los intereses acumulados hasta la fecha en que el banco cierre. Cada depositante está asegurado hasta por lo menos $250,000 en cada banco asegurado por la FDIC.

El seguro de depósito cubre productos como cuentas de cheques, cuentas de ahorro y certificados de depósito. No cubre productos financieros como acciones, bonos, criptoactivos o fondos mutuos del mercado monetario.

¿Cómo se puede calcular la cobertura del seguro de depósito? 

Puede usar EDIE, la Calculadora Electrónica del Seguro de Depósito de la FDIC. Esta herramienta en línea le ayuda a determinar si sus depósitos están totalmente cubiertos en cada banco asegurado donde tenga cuentas. Puede ingresar los montos reales que tiene depositados o crear un escenario hipotético para explorar diferentes niveles de cobertura.

¿Cuándo se paga el seguro de depósito y cómo funciona? 

Para proteger a los depositantes asegurados, la FDIC actúa de inmediato cuando un banco o asociación de ahorro quiebra. Si otro banco adquiere los depósitos, los clientes del banco que quebró pasan automáticamente a ser clientes del nuevo banco, generalmente sin notar cambios en el proceso. Si no hay un banco adquirente, la FDIC paga rápidamente a los depositantes el monto de sus depósitos asegurados. Para más información, visite When a Bank Fails - Facts for Depositors, Creditors, and Borrowers (Cuando un banco falla – Información para depositantes, acreedores y prestatarios, en inglés).

¿El seguro de depósito cubre fraudes u otros robos?

El seguro de la FDIC no protege contra pérdidas por fraude o robo. Sin embargo, el acceso no autorizado a sus fondos podría estar cubierto por la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos (o Electronic Fund Transfer Act, en inglés). Es importante revisar sus estados de cuenta y notificar al banco de inmediato sobre cualquier transacción no autorizada (enlace disponible en inglés). Si observa movimientos desconocidos, comuníquese con su banco.

¿Cómo puede verificar que está tratando con un banco legítimo y asegurado por la FDIC?

A veces los delincuentes crean sitios web falsos que aparentan ser bancos para engañar a las personas y obtener su dinero o información personal. Estos sitios pueden estar usando indebidamente el nombre o el logotipo de la FDIC, o mostrar “Miembro FDIC” para generar confianza. Debido a que estos sitios pueden parecer reales, es fundamental verificar que el banco sea auténtico y esté asegurado por la FDIC.

Confirmar si el banco está asegurado por la FDIC es sencillo, visite BankFind (en inglés) de la FDIC, donde puede verificar rápidamente si un banco está asegurado y si su sitio web, correo electrónico o número telefónico coinciden con los datos oficiales. Preste atención a errores de ortografía o direcciones web inusuales y compare el sitio web con la información que aparece en BankFind. Los dominios web que solo incluyen el nombre del banco como subdirección a menudo son señal de fraude.

Si cree que transfirió dinero de su cuenta a un estafador, comuníquese con su banco usando la información verificada, como el número telefónico que aparece en la parte de atrás de su tarjeta de débito. El departamento de fraude del banco puede ayudarle a bloquear transacciones, congelar su cuenta y volver a asegurarla. También puede visitar  RoboDeIdentidad.gov para conocer otros pasos a seguir.

Si tengo más preguntas sobre el seguro de depósito, ¿con quién puedo comunicarme?

El sitio web de la FDIC ofrece una página de preguntas frecuentes sobre el seguro de depósito. También puede comunicarse con el Centro de Información y Soporte de la FDIC (en inglés) para recibir asistencia. Si desea hablar con un especialista en el seguro de depósito, llame al 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).

Recursos Adicionales